Fair Isaac公司的统计人员古怪的一堆专用信贷
信用卡，信用报告和信用评分。这些条款是不完全对我们的任何新的。也不是，当我们自己的卡，报告或分数是不是他们的“最佳”的影响。信用评分，首先创建一个古怪的统计人员在Fair Isaac公司的集团，影响着每一个人有在一些点或其他。所有在一段时间内，我们的消费者，遇到产品，商品，土地或财产的申请。我们的信用评分突然织机摆在我们面前的这些极为重要的时代，即使我们可能忽略了年或仅仅几个月。令人吃惊的是信用评分只有少量的时间来改变它是多么容易。
在20世纪50年代后期，一小撮在明尼苏达州，在公平艾萨克公司，statiscians想看看如何，消费者没有在过去或“历史变量”什么会发生在一个稍后的日期或“未来的行为相关“。这些古怪的统计人员和充满乐趣的交谈，他们必须的，是吧？敢打赌，他们笑在各方分钟。
他们与他们的结果并不感到意外，一旦他们完成。原来，这些理论家很快就发现，他们的行为历史上的最好的方法来预测消费者将在未来采取行动的方式。为了预测不是一个人是否会成为严重拖欠，这是如如何，人此前曾处理过类似的帐户容易。当然，没有一丝的那些古怪的统计人员的利己主义，FICO评分出生。有人注意到一个也许一些公司从得分的名称的任何类似的缩写吗？
FICO的，平均外行，通常睡着坐着的时候，试图听FICO的科学解释，似乎是完全混乱。不断变化和更新每个时间，任何新的信息收集或进入它的数据库，信用分数可以不难理解了。评分系统，甚至可能声音巧妙，虽然这可能是真实的的，仍然有几个问题，面临的信用评分，其中一些在本质上是科学。
当使用任何统计，可能会出现几个问题，如“R”值或哑运气是否发生根本的东西，可以被称为一个“异常”或随机行为或是否是“平均”的东西，我们寻找。寻找平均值可以是相当困难的，当涉及到我们人类和我们随机的古怪行为。
在“范围”的人，当涉及到分数，如谁得分650-700自己的信用报告的消费者，可以组中的一些不利。本组显示比普通组的成员有不同的理财习惯的消费者可以伤了他们的集团糟糕的财务决策，或反过来，有时在同一组中显示坏习惯的人，他们的得分仍然可以结束更高比它应该，因为它的组其余的良好习惯。
我想我试图得到的是，它似乎FICO评分系统，而在一大群人预测的统计趋势良好，不足之时，涉及到个人信用申请人。看来，被认为是对一个人的个别情况一无所知时，人情味和“快速和容易的”自动化就真的会影响一些消费者，都积极和消极影响。我个人讨厌被困在650-700范围内，并自动判断整个群体的最严重的行为坏苹果的人之一。
我的祖母总是说，每一个家庭中有一个坏苹果。我想，当你一组这么多的人混为一谈，并期望找到一个“平均”的行为，我们都只是人类，并选择做一些古怪的事情，并显示我们根本不寻常的行为，但仍然仍然在同一类别的判断。在您的信用组的人的行为如何影响你和什么古怪的人可能更容易通过刚刚走出去，让下岗职工，而不是在做梦这个系统困扰着各地的信贷申请人，科学家一堆。
经 金 庄